Published July 18, 2023
بانک مرکزی کانادا نرخ بهره را به بالاترین سح ۲۲ سال اخیر رسانده است اما بسیاری از وام‌گیرندگان هنوز اثر آن را احساس نکرده‌اند.
اوایل این هفته بانک مرکزی نرخ بهره را به ۵ درصد افزایش داد. برخی افرادی که وام مسکن با بهره متغیر و قسط متغیر دارند، درد این افزایش را فورا احساس می‌کنند، زیرا پس از این باید هنگام پرداخت اقساط ماهانه برای هر ۱۰۰ هزار دلار وام مسکنی که دریافت کرده‌اند، ۱۴ دلار بیشتر پرداخت کنند.
اما تاثیر افزایش نرخ بهره بر افرادی که وام با بهره ثابت یا وام با بهره متغیر و قسط ثابت گرفته‌اند، هنگام تمدید وام خود را نشان می‌دهد.
تقریبا نیمی از وام‌های مسکن کانادا در سال ۲۰۲۵ یا ۲۰۲۶ تمدید می‌شوند. افرادی که وام با بهره ثابت گرفته‌اند، چالش کمتری پیش روی خود دارند. بسیاری از این افراد می‌توانند وام جدید بگیرند و صلاحیت دریافت آن را به دلیل خوش‌حسابی دارند. اما افرادی که وام با بهره متغیر و قسط ثابت دارند وضعیت نگران‌کننده‌تری دارند زیرا ممکن است اصل وام پرداخت نشده باشد یا حتی به اصل بدهی افزوده شود.
بیشتر افرادی که وام با بهره متغیر از چهار بانک بزرگ کانادا دارند، اقساط ثابت پرداخت می‌کنند به این معنا که با افزایش نرخ بهره بانک مرکزی، بیشتر پولی که به بانک پرداخت می‌کنند درعوض اینکه از اصل وام کم کند برای سود وام می‌رود. به همین سبب برخی وام‌گیرندگان هنگام تمدید با شرایطی به مراتب بدتر از قبل روبه‌رو می‌شوند.
کارشناسان به مالکانی که قصد تمدید وام دارند توصیه می‌کنند که گرفتار ترس نشوند. در بسیاری موارد بانک ممکن است یک تمدید زودهنگام با نرخ بهره ترکیبی پیشنهاد دهد اما پذیرفتن این پیشنهاد بانک اشتباه است. کارشناسان توصیه می‌کنند ۹۰ روز پیش از رسیدن موعد تمدید وام، شرایط را بررسی کنید.
یکی از روش‌هایی که مالکان خانه می‌توانند از شوک پرداخت کم کنند تمدید وام است. اما این کار چندان آسان نیست زیرا برخی به دلیل استرس تست صلاحیت وام جدید را ندارند و برخی نیز هزینه وام جدید برایشان سنگین است. زمان تمدید وام باید تمام مراحل تایید صلاحیت از استرس تست گرفته تا استخدام وکی دوباره طی شود.
بانک مرکزی گفته است انتظار دارد تورم تا اواسط سال ۲۰۲۵ به نقطه ۲ درصدی بازگردد. کارشناسان می‌گویند کانادا هیچ زمان به تورم ۱.۵۹ یا ۱.۸۹ باز‌نخواهد گشت.
