Published September 2, 2023
می‌خواهید چیزی بخرید اما توان خرید آن را ندارید؟
طرح‌های پرداخت BNPL ممکن است به خریداران کمک کنند تا کالاهای گران‌تر را که توان پرداخت هزینه‌اش را ندارند، بخرند و بیشتر از پولی که دارند خرید کنند.
????برنامه‌های الان بخر- بعدا پرداخت کن (BNPL) چطور کار می‌کند؟
برنامه‌های BNPL در کانادا بسیار محبوب هستند و اغلب با فروشگاه‌هایآنلاین و خرده‌فروشی‌ها همکاری می‌کنند تا به مشتریان کمک کند بودجه خرید خود را تامین کنند.
کمپانی PayBright بعنوان اولین سرویس BNPL در سال ۲۰۱۷ راه‌اندازی شد و کمپانی Affirm مستقر در ایالات متحده اخیرا آن را به قیمت ۳۴۰ میلیون دلار خریداری کرد. برخلاف کردیت‌کارت‌ها و روش‌های پرداخت سنتی که باعث می‌شد مشتریان یک پروسه طولانی را طی کنند، BNPLها این کار را آسان کرده‌اند و مشتریان در کمتر از پنج دقیقه پروسه را طی می‌کنند.
????طرح در چهار قسط پرداخت کن در برابر طرح پرداخت تمدیدشده
پرداخت‌های ۴ قسطه معمولا بدون بهره هستند. اولین قسط هنگام خرید پرداخت می‌شود و سه قسط بعدی بصورت اتوماتیک هر دو هفته یکبار از حساب مشتری کسر می‌شود.
پرداخت‌های ماهانه اغلب بهره دارند اما مشتری زمان بیشتری برای تسویه پول دارد.
????معایب برنامه‌های BNPL
طرح‌های BNPL در سال‌های اخیر با مشکلات بسیاری مواجه شده‌اند و متهم هستند که به سمت مشتریان جدید تمایل دارند زیرا این مشتریان نسبت به مشتریان قدیمی سواد مالی کمتر دارند. اگرچه کمپانی‌ها برای تشویق استفاده از این برنامه‌ها، تغییراتی در سیاست‌های خود ایجاد کرده‌اند اما همچنان ریسک‌هایی وجود دارد.
????بهره بالا و کارمزد دیرکرد در صورت عدم پرداخت اقساط
نکته مهم درمورد پرداخت طی چهار قسط این است که بدون بهره هستند. حتی اقساط ماهانه نیز نسبت به کردیت کارت‌ها و وام‌های سنتی بهره پایین دارند. اما جنبه دیگر این است که در صورت عدم پرداخت، کارمزد دیرکرد و بهره بالا اعمال می‌شود. عدم پرداخت به اعتبار فرد نیز آسیب می‌زند.
اگر چند قسط را پیاپی پرداخت نکنید طرح شما ممکن است به آژانس جمع‌آوری ارجاع داده شود. سپس گزارشی از اعتبار شما تهیه می‌شود که بر اعتبارتان اثر منفی می‌گذارد.
????مزایای طرح BNPL
باوجود ریسک‌پذیر بودن این برنامه‌ها آنها مزایای بسیاری برای مشتری دارند و پرداخت هزینه اجناس گران را آسان می‌کنند.
????چه زمانی باید استفاده از این برنامه‌ها را درنظر بگیرید؟
تا زمانیکه در پرداخت اقساط منظم باشید طرح‌های BNPL مزیت بیشتری نسبت به کردیت کارت‌ها و وام‌های کوتاه‌مدت دارند. توصیه می‌شود که از BNPL برای خریدهای بی‌اهمیتی مانند وسایل الکترونیک سبک یا لباس استفاده نشود بلکه برای خریدهایی نظیر خرید قطعات لازم برای تعمیر خودرو، ابزارهای کسب و‌کار یا کامپیوتر از آنها استفاده کنید.
????ایا طرح‌های BNPL یک تله مالی است؟
بستگی به رفتار شما دارد. اگر غیرمسئولانه برخورد شود این طرح‌ها تبدیل به یک تله مالی می‌شود که بهره بالا و دیرکرد پرداخت به دنبال دارد.
